Szybka pożyczka? Wszystko o chwilówkach

Chcesz wziąć szybką pożyczkę? Sprawdź jakie są główne minusy chwilówek

Trzeba przyznać, że chwilówki nie mają na rynku najlepszej opinii. Wielu klientów określa je mianem najdroższych pożyczek, jakie kiedykolwiek zaciągnęli i właśnie w pożyczonej w ten sposób gotówce upatruje źródła swoich problemów finansowych czy spirali zadłużenia.

Gdzie leży prawda? Czy zaciągnięcie szybkiej pożyczki to droga bez wyjścia? Jeśli tak, dlaczego tak wiele osób wciąż korzysta z oferty parabanków?

Szybkie pożyczki, oferowane przez pozabankowe instytucje finansowe są sposobem na sfinansowanie nieplanowanych wydatków czy załatanie dziury w budżecie. Szybka gotówka okazuje się wyjątkowo pomocna zawsze wtedy, kiedy nie możemy liczyć na pomoc najbliższych, a niespodziewane wydatki przerastają nasze aktualne możliwości finansowe. Korzystając z usług parabanków nie pożyczysz jednak więcej niż 3000 zł (w przypadku pierwszej pożyczki). Niezaprzeczalnym plusem szybkich pożyczek jest minimalna ilość procedur i szybka decyzja kredytowa (nawet 10 minut po przesłaniu wniosku!). Rozważając pożyczenie gotówki od parabanku warto skupić się nie tylko na zaletach, ale również na wadach takiego rozwiązania. Tylko mając ich świadomość, będziesz w stanie podjąć w pełni odpowiedzialną decyzję, biorąc na siebie wszystkie jej konsekwencje.

Czy szybkie pożyczki mają wady?

Jak każda pożyczka, także chwilówka posiada kilka wad, o których istnieniu warto wiedzieć przed podpisaniem umowy z parabankiem. Mając świadomość zagrożeń, czyhających na pożyczkobiorców będziesz w stanie bardziej świadomie i odpowiedzialnie podejmować najważniejsze decyzje.

Zawoalowane koszty

Często zdarza się, że podpisujemy umowę z pożyczkodawcą, nie analizując uprzednio jej treści. Niestety, takie działania z reguły nie kończą się dobrze. Zdarza się, że wraz z podpisaniem umowy godzimy się na wykupienie ubezpieczenia, o którego istnieniu nie mieliśmy wcześniej pojęcia.

Takiej sytuacji bardzo często można jednak uniknąć. W jaki sposób? Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie pożyczki, przeczytaj i starannie przeanalizuj treść umowy z pożyczkodawcą. Jeśli z jakichkolwiek powodów zdecydujesz się na ich poniesienie, zrobisz to całkowicie świadomie. Takie koszty nie będą więc dla Ciebie przykrą niespodzianka.

Konieczność szybkiej spłaty

Sporą wadą szybkich pożyczek jest konieczność jednorazowej spłaty zobowiązania. Najczęściej chwilówki udzielane są na 30 dni, jednak niektóre instytucje pozabankowe pożyczą Ci pieniądze na 60 lub 90 dni. W takim czasie może być trudno zgromadzić potrzebną kwotę. Nie da się ukryć, że większość parabanków z tęsknotą czeka na taki właśnie moment. Dla Ciebie ta niewygodna sytuacja staje się źródłem stresu i napięcia, dla pożyczkodawcy jest szansą na dodatkowy, dochodowy zarobek.

Dlaczego chwilówki są drogie?

Klienci korzystający z usług pozabankowych instytucji finansowych często określają chwilówki mianem „drogich”. Co to w praktyce oznacza? Czy znaczne koszty wiążą się z wysokimi odsetkami i równie wysoką prowizją? Jakie opłaty dodatkowe będziemy musieli ponieść zaciągając chwilówkę?

Choć niektórzy mogą być tym faktem zaskoczeni, to nie odsetki są w przypadku chwilówek największym kosztem dla pożyczkobiorcy. Odsetki ustawowe mogą wynosić aktualnie jedynie 10% w skali roku.

Głównym zarobkiem firm pożyczkowych stają się w tej sytuacji opłaty dodatkowe. Wśród nich znajdują się m.in.:

  • koszty monitów, czyli sms-owych, mailowych lub listownych przypomnień o zaległości w płatności,
  • wysokie prowizje,
  • koszty obsługi domowej (w przypadku firm takich jak Provident, które dostarczają gotówkę do domu pożyczkobiorcy),
  • opłaty wynikające z przedłużenia terminu spłaty o 7, 14 lub 30 dni,
  • koszty ubezpieczenia, z którego bardzo często nie możemy zrezygnować.

Koszty te połączone z wysokością odsetek sprawiają, że RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) szybkich pożyczek może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy procent!

Jest nadzieja

Co ważne, w myśl ustawy, która weszła w życie 11.03.2016 roku maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki zostaną ograniczone do 25 proc. kwoty pożyczki i 30 proc. za każdy rok umowy. Natomiast wszystkie koszty łącznie nie będą mogły przekroczyć równowartości wypłaconej pożyczkobiorcy kwoty. Ustawa jasno i precyzyjnie definiuje dodatkowe, pozaodsetkowe koszty dlatego firmom pożyczkowym nie będzie łatwo znaleźć wyjścia z tej sytuacji. Dodatkowe koszty takie jak na przykład: przedłużenie terminu spłaty lub opłata za obsługę domową nie będą mogły przekroczyć 25% kwoty zaciągniętego zobowiązania.